Entrée en relation et LCB-FT à Monaco

La première étape consiste à identifier le client et à vérifier son identité sur la base de documents, données ou sources d'informations fiables. Pour une personne physique, cela passe par une pièce d'identité ; pour une personne morale, par les documents constitutifs et les éléments permettant d'en comprendre la structure.

Notre check-list KYC récapitule les éléments à recueillir selon le type de client.

Lorsque le client est une personne morale ou agit pour le compte d'un tiers, il faut remonter jusqu'au bénéficiaire effectif : la personne physique qui détient ou contrôle le client en dernier ressort. Cette étape est souvent la plus exigeante, en particulier en présence de structures à plusieurs niveaux.

Notre guide du bénéficiaire effectif détaille la démarche et les seuils applicables.

Au-delà de l'identité, l'entrée en relation suppose de comprendre l'objet et la nature envisagée de la relation d'affaires, puis d'en évaluer le risque. Cette évaluation — fondée sur le profil du client, la nature des opérations, la géographie, le caractère ou non de personne politiquement exposée — détermine l'intensité de la vigilance à appliquer.

Cette logique est au cœur de l'approche par les risques, qui module les diligences en fonction du niveau de risque plutôt que d'appliquer un traitement uniforme.

Le criblage du client et du bénéficiaire effectif contre les listes de sanctions et de personnes politiquement exposées fait partie intégrante de l'entrée en relation. Un criblage qui intervient après l'acceptation du client manque sa fonction première : éclairer la décision.

Trace consulte automatiquement ces sources et produit un rapport daté que vous joignez au dossier d'entrée en relation. Vous pouvez tester gratuitement ou consulter nos formules.

L'entrée en relation se conclut par une décision : accepter le client, l'accepter sous conditions (vigilance renforcée, pièces complémentaires), ou refuser. Quelle que soit l'issue, cette décision doit être documentée — qui a décidé, sur la base de quels éléments, avec quelle évaluation de risque.

Cette trace est ce qui distingue, en cas d'inspection, un dispositif effectif d'un dispositif théorique. Lorsque la décision est de refuser, notre page sur le refus d'entrée en relation précise les obligations qui peuvent subsister.